Tue, 31 Mar 2026 09:08:11 +0200WeeblyThu, 16 Mar 2023 06:30:25 GMThttp://www.abogadosascasoconesa.com/blog/la-clasificacion-de-creditos-en-el-procedimiento-concursal
La clasificación de créditos en el procedimiento concursal es un tema fundamental que todo empresario debe conocer. Cuando una empresa se encuentra en situación de quiebra o suspensión de pagos, es necesario llevar a cabo un proceso de liquidación de sus bienes para pagar a los acreedores. En este proceso, es importante establecer un orden de pago justo y equitativo entre los distintos tipos de créditos, para garantizar que todos los acreedores reciban el pago que les corresponde.
 
La ley establece una jerarquía de créditos que se divide en tres categorías: créditos con privilegio especial, créditos con privilegio general y créditos ordinarios.
Créditos con privilegio especialEn el caso de los créditos con privilegio especial, se trata de aquellos que tienen preferencia de cobro sobre el resto de los créditos, debido a que están garantizados por un bien o derecho determinado. Por ejemplo, los créditos hipotecarios tienen preferencia sobre los créditos con privilegio general y los créditos ordinarios. Dentro de esta categoría también se encuentran los créditos por garantías mobiliarias, los créditos por garantías de prenda, los créditos por garantías reales y los créditos por derechos de retención.
Créditos con privilegio generalEn cuanto a los créditos con privilegio general, se trata de aquellos que no están garantizados por un bien o derecho específico, pero tienen preferencia de cobro sobre los créditos ordinarios. Dentro de esta categoría se incluyen, por ejemplo, los créditos por salarios, los créditos por impuestos y los créditos por costas procesales. Es decir, aquellos créditos que están relacionados con el funcionamiento y sostenibilidad de la empresa.
Créditos ordinariosLos créditos ordinarios son aquellos que no tienen ningún tipo de privilegio y que se pagan en último lugar. En este grupo se incluyen, por ejemplo, los créditos por préstamos personales o comerciales.
 
Es importante destacar que, en caso de que no haya suficientes bienes para pagar a todos los acreedores, se establece un orden de prelación para el pago de los créditos dentro de cada categoría. Es decir, se establece un orden dentro de los créditos con privilegio especial, dentro de los créditos con privilegio general y dentro de los créditos ordinarios. Este orden de prelación está establecido por la ley y es el juez quien tiene la responsabilidad de llevarlo a cabo.
 
En el caso de los créditos con privilegio especial, el orden de prelación se establece en función de la fecha de la garantía. Es decir, aquellos créditos con garantías más antiguas tienen preferencia sobre los créditos con garantías más recientes. En el caso de los créditos con privilegio general, el orden de prelación se establece en función de la fecha en que se originó el crédito. Es decir, aquellos créditos que se originaron antes tienen preferencia sobre los que se originaron después. Por último, en el caso de los créditos ordinarios, el orden de prelación se establece en función de la fecha de presentación de la solicitud de reconocimiento de crédito.
 
Es importante señalar que, en algunos casos, los acreedores pueden renunciar a su derecho de privilegio para poder cobrar antes. Esto ocurre, por ejemplo, cuando el acreedor con privilegio especial no tiene interés en el bien sobre el que recae la garantía. En este caso, el acreedor puede renunciar a su derecho de privilegio para poder cobrar antes que otros acreedores con privilegio especial que sí tienen interés en ese bien. Esta renuncia debe ser presentada al juez y aceptada por éste para poder tener validez.
 
En definitiva, la clasificación de créditos en el procedimiento concursal es un aspecto clave que todo empresario debe conocer para poder proteger sus intereses y derechos como acreedor. Es importante presentar las solicitudes de reconocimiento de crédito en el plazo establecido, justificar debidamente el crédito y conocer el orden de prelación establecido por la ley para poder cobrar en el momento oportuno. Además, es fundamental contar con el asesoramiento de un abogado especializado en derecho concursal que pueda orientar al empresario en todo el proceso y defender sus intereses en caso de litigio.
]]>Tue, 21 Apr 2020 14:40:13 GMThttp://www.abogadosascasoconesa.com/blog/hipoteca-tranquilidad-un-lobo-con-piel-de-cordero"Qué suerte", "qué banco más honesto", "nos han tratado de maravilla y nos han tranquilizado, siempre podremos pagar nuestra hipoteca". Has despertado del sueño y estás en una pesadilla. Es verdad que tienes una cuota constante en la hipoteca, que no pagarás más de 1000 euros ó 700 euros mensuales durante los 30 ó 40 años de hipoteca, y que tu cuota hipotecaria únicamente se  incrementará un 2% ó un 2,5% anual, pero ese aumento anual es irrelevante ya que se compensará con la subida IPC de tu salario, y lo piensas, y te dices, "es verdad" y "firmas", pero lo que no te explicaron bien es que tu hipoteca, como todas, está referenciada a un tipo de interés, y que ese tipo de interés que se revisa anualmente, puede subir y bajar, y que si sube puede darse la circunstancia de que los intereses mensuales de tu hipoteca sean superiores a tu cuota mensual. ¿Qué pasa entonces?, tú crees que nada, que como tienes una cuota constante, no te puede perjudicar, pero "ay, amigo", ¡¡¡ qué error y qué horror !!! ; lo que sucede, es que si bien tu cuota permanece inalterable, los intereses en exceso que no se pueden pagar con el importe de tu cuota pasan a formar parte del capital pedido, es decir, si pediste 300.000 euros, puedes pasar a deber más de 300.000 euros aunque hayas pagado las cuotas, imagínate una serie de años en los que tu salario no te lo suben lo que sube tu hipoteca, en los que el interés de tu hipoteca se dispara y sube sin parar, puede darse la circunstancia de que cuando llegue la fecha del final de tú hipoteca y te creas que ya la has pagado, te vengan con la sorpresa de que aún debes 10.000, 20.000 ó 40.000 euros.

Los bancos que firmaron este tipo de préstamos hipotecarios publicitados como HIPOTECA TRANQUILIDAD, ya sabían por estudios previos que en la fecha en que firmaste esta hipoteca los intereses estaban bajos y lo estarían durante una temporada por lo que les interesaba que pagarás una cuota constante, cuota que evidentemente sería más alta que si hubieras firmado la hipoteca normal referenciada a un tipo concreto, además se aseguraban que cada año pagarías un 2 ó 2,50% más de cuota anual, que al cabo de 40 años se convertiría en el doble, es decir, una cuota de 1.000 euros a cuarenta años se convertiría en una cuota de 2.000 euros; el negocio estaba hecho, si los intereses seguían bajos el banco seguiría cobrando la misma cuota, si los intereses estaban altos, el exceso se iba a incrementar el dinero pedido, y en ambos casos la cuota se incrementaba anualmente un 2 ó un 2,50 %.

Dicha HIPOTECA TRANQUILIDAD es una hipoteca nula de pleno derecho por falta de transparencia y se puede conseguir anular las cuotas constantes, que se recalcule tu hipoteca sin esas cuotas aplicando únicamente el tipo de interés aplicable al préstamo, suprimir el incremento anual del 2 ó el 2.5 % y conseguir que te devuelvan todo lo pagado de más por las cuotas constantes que puede ascender a miles de euros.

Si quieres asesoramiento no dudes en contactar con nosotros. Primera visita gratuita.

CARLOS CONESA NAVARRO
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carlosconesa@icab.cat
C/ Bruc, 5, 1-2, 08010, BARCELONA.]]>Mon, 23 Mar 2020 16:25:41 GMThttp://www.abogadosascasoconesa.com/blog/nulidad-del-interes-aplicado-en-las-tarjetas-revolving-por-abusivoLa Sentencia del Tribunal Supremo de fecha 4 de marzo de 2020 declaró la nulidad del contrato de tarjeta de crédito suscrito entre WIZINK BANK y un consumidor,  dado que se aplicaba UN INTERÉS REMUNERATORIO USURARIO, declarando que la entidad de crédito debía devolver al consumidor todas las cantidades cobradas en concepto de intereses, debiendo devolver el particular únicamente las cantidades prestadas sin que tenga que abonar cantidad alguna en concepto de interés.


La jurisprudencia del TS ha establecido que para que una operación crediticia sea considerada usuraria basta con que se estipule un interés notablemente superior a normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso.


Para determinar si el interés es usurario se ha de tener en cuenta el TAE que abona el consumidor, por tanto, se ha de tomar en consideración cualesquiera pagos que el prestatario (el consumidor) ha de realizar al prestamista (la entidad financiera) por razón del préstamo, es decir, se ha de tener en cuenta las comisiones o cualquier gasto que el consumidor haya pagado al banco para concertar el contrato de préstamo.


Para determinar si el crédito es usurario, el interés con el que ha de realizarse la comparación es el “normal del dinero”, para que establecer lo que se considera interés normal puede acudirse a las estadísticas del Banco de España, tomando como base la información que mensualmente tienen que facilitarle las entidades de crédito sobre los tipos de interés que aplican en sus operaciones.


El Tribunal Supremo dice que no puede justificarse la fijación de un interés notablemente superior al normal del dinero por el riesgo derivado del alto nivel de impagos anudado a operaciones de crédito al consumo concedidas de un modo ágil y sin comprobar adecuadamente la capacidad de pago del prestatario, pues la concesión IRRESPONSABLE de préstamos al consumo a tipo de interés muy superiores a los normales, que facilita el sobreendeudamiento de los consumidores, no puede ser objeto de protección por el ordenamiento jurídico. Por tanto, para determinar si el tipo de interés aplicado en la tarjeta revolving es usurario o abusio se ha de comparar el tipo de interés aplicado con el interés normal que aplican las entidades financieras a los créditos al consumo.


 En la Sentencia que nos ocupa el Tribunal Supremo declara nulo un interés anual del 26,82%. Para saber si el interés es abusivo o usurario se de valorar caso por caso, debiendo compararse el interés normal del dinero aplicable en la operación de crédito contratada y el TAE aplicado a la operación concreta. El interés medio aplicable a los contratos de tarjeta de crédito es el 20% anual, por tanto si se supera este tipo de interés en más de seis puntos el interés es usurario y por tanto nulo, según la STS de 4 de marzo de 2020, pudiendo ser abusivo si se supera en menos de seis puntos


 Pero para determinar si el interés es o no usurario o abusivo se ha estudiar caso por caso y en última instancia es el Juez el que ha de determinarlo.


Para cualquier duda o aclaración puede contactar con nosotros vía mail o teléfono, estudiaremos su caso sin compromiso.


ALFREDO ASCASO IGLESIAS
ABOGADO
ADMINISTRADOR CONCURSAL/ MEDIADOR CONCURSAL
C/ Bruc, 5, 1º, 2ª
08010-Barcelona
alfredoascaso@icab.cat
lic aquí para editar.]]>Thu, 19 Mar 2020 13:01:24 GMThttp://www.abogadosascasoconesa.com/blog/nulidad-del-irph-devolucion-de-todos-los-intereses-pagadosPor fin !!!,  el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (a partir de ahora el TJUE) ha corregido al Tribunal Supremo. El IRPH no es un interés intocable aunque fuera un interés oficial aprobado por el banco de ESPAÑA como había sostenido el tribunal supremo.
 
Primero, fue el Letrado de Justicia de la Unión Europea, Maciej Szpunar, en su dictamen de fecha 10 de septiembre de 2020  quien concluyó que el tipo de interés IRPH a pesar de ser un tipo de interés oficial podía ser revisado por los jueces y analizar si era una cláusula abusiva o no, y después lo fue el TJUE en su sentencia de fecha 3 de marzo de 2020 que concluyó que el artículo 1, apartado 2, de la Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas sí que es aplicable al IRPH aunque sea un interés oficial, que los jueces están obligados a examinar el carácter claro y comprensible de las cláusulas que contemplen el interés IRPH, que para cumplir con la exigencia de transparencia de una cláusula, dicha cláusula no solo debe ser comprensible, sino también que el consumidor medio puede comprender el funcionamiento de dicho tipo de interés, y por último que en caso de nulidad de la cláusula el juez nacional puede sustituirlo por un interés legal aplicable siempre que el contrato de préstamo hipotecario no pueda subsistir sin el tipo de interés y que la anulación del contrato en su totalidad dejara al consumidor expuesto a consecuencias especialmente perjudiciales.
 
¿Cómo afectará dicha Sentencia a los préstamos hipotecarios referenciados al IRPH, tanto vigentes como totalmente amortizados?
 
La respuesta no puede ser unívoca por cuanto se trata de situaciones diferentes, pero en ambos casos, obviamente, el resarcimiento de los perjuicios que puede reportar al consumidor no es desdeñable.
 
Hay que puntualizar que no en todos los préstamos hipotecarios referenciados al IRPH CAJAS O BANCOS, dicho interés sería nulo, pues la Sentencia del TJUE concluye que únicamente sería nulo en los casos en que fuera abusivo por falta de transparencia, entendiendo por falta de transparencia, la falta de información lo más detallada posible acerca de cómo había funcionado el tipo de interés hasta el momento de la firma del contrato hipotecario, estaríamos hablando de que el banco tenía la obligación de informar, ilustrar y aleccionar al prestatario (consumidor) mediante la muestra de cuadros comparativos, de los últimos años, del comportamiento y de la evolución de los diferentes tipos hipotecarios (euribor, libor, mibor, Irph entidades a más de tres años, etc...) para que el consumidor con toda la información suministrada eligiera el tipo que más le conviniera. En el caso de que la entidad bancaria no pudiera probar que facilitó toda esa información (la carga de la prueba correspondería a la entidad bancaria) de manera detallada, el referido interés hipotecario sería nulo.
 
En el caso de los préstamos hipotecarios, todavía vigentes, en los que se entienda por el juez -tras la interposición de la demanda de nulidad del tipo - que el IRPH del préstamo es nulo, lo que procedería sería la devolución, el reintegro de todas las cantidades pagadas desde el inicio del préstamo en concepto de intereses hipotecarios, y a partir de ese momento, sustituir el interés que se venía aplicando por el euribor (hay que puntualizar que el tipo de interés IRPH dejó de aplicarse el 1 de noviembre del año 2013, y que desde esa fecha a los diferentes préstamos hipotecarios referenciados al IRPH, o bien se les aplica en la actualidad el último tipo de interés IRPH que se les venía aplicando, que en muchos casos puede ser cercano al 4%, o el euribor (en el mejor de los casos), o el IRPH A MÁS DE TRES AÑOS, ello dependerá de lo que estipule la escritura de préstamo hipotecario - hay préstamos hipotecarios en los que no hay ninguna estipulación referente a la desaparición del tipo de préstamo al que estuviera referenciado el préstamo, en este caso, el tipo de interés aplicable al contrato es el IRPH ENTIDADES A MÁS DE TRES AÑOS al que se le aplicará un diferencial que resultará de la media aritmética de la diferencia entre el índice que desparece y ese IRPH de entidades, según una enmienda de la Ley de Emprendedores).
 
Ya se ha dictado alguna Sentencia por algún juzgado - pocas todavía- en las que el juez ha concluido que si el IRPH es nulo, lo que procede es sustituir desde el inicio del préstamo el IRPH por el EURIBOR, debiendo el Banco o Caja devolver la diferencia entre lo que se debería haber pagado por intereses de haber estado referenciado al EURIBOR y lo que se pagó por haber estado referenciado el préstamo al IRPH CAJAS O BANCOS. No compartimos dicha conclusión porque si el referido interés es considerado nulo por abusivo por falta de transparencia, de conformidad con el artículo 1303 del Código Civil, no puede producir ningún efecto, ya desde el inicio del contrato, por lo que no se podía cobrar al prestatario (consumidor) ninguna cantidad en concepto de intereses, debiendo el Banco o Caja, devolver al consumidor todas las cantidades cobradas por este concepto. Ahora bien, al ser el tipo de interés del préstamo un elemento esencial de contrato, y no siendo posible la continuidad del mismo, si se hubiera declarado nulo dicho tipo de interés, el TJUE optó, para evitar perjuicios irreparables para el consumidor, reformando su anterior jurisprudencia, por facultar al juez nacional para sustituir el tipo de interés del contrato por otro tipo de interés legal, para el supuesto de que de aplicarse la ley interna del país se originaran más perjuicios al consumidor que beneficios.
 
En el caso de contratos hipotecarios ya finalizados, se puede reclamar a la entidad bancaria los intereses pagados referenciados al IRPH declarado nulo. Ahora bien, ¿cuál sería el plazo para reclamar la nulidad de esa cláusula y por tanto la devolución de las cantidades pagadas?, hay varias corrientes jurisprudenciales, desde la que se inclina por la imprescriptibilidad de la acción para reclamar por la nulidad de la cláusula que no estaría sometida a plazo, hasta la más restrictiva que se inclina por entender que el plazo de prescripción es el de 5 años de las acciones personales a contar desde que finalizó el contrato de préstamo hipotecario. Nosotros nos inclinamos por una posición intermedia entre las dos, que conjuga tanto la seguridad jurídica como la imprescriptibilidad de la acción. A nuestro entender, si bien sería aplicable el plazo de prescripción de 5 años de las acciones personales, entendemos que el plazo para reclamar la nulidad de la cláusula y la devolución de intereses, comenzaría a correr desde la fecha de 3 de marzo de 2020, fecha del dictado de la Sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea que concluye que el tipo de interés IRPH a pesar de ser un interés oficial puede ser revisado.
 
Fdo: CARLOS CONESA NAVARRO, ABOGADO, TÉLEFONO: 670 087 100, C/ BRUC, 5, 1º-2ª, 08010, BARCELONA. PRIMERA CONSULTA GRATUITA
  
]]>Tue, 12 Nov 2019 16:06:52 GMThttp://www.abogadosascasoconesa.com/blog/ley-de-segunda-oportunidad-exnoracion-de-deudas-publicasLA LEY DE LA SEGUNDA OPORTUNIDAD.
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EXONERACIÓN DEL PASIVO INSATISFECHO CUANDO EXISTEN DEUDAS DE DERECHO PÚBLICO.
La Sentencia del Tribunal Supremo de fecha 02/07/2019, Sentencia 381/2019, fija los requisitos para el reconocimiento de la exoneración del pasivo insatisfecho.
En primer lugar el concursado debe cumplir con los requisitos exigidos en los ordinales 1º, 2º y 3º del apartado 3 del art. 178 bis de la Ley Concursal, que son los siguientes:
-Que el concurso no haya sido calificado culpable.
-Que no haya sido condenado el concursado por determinados delitos económicos o patrimoniales, y
-Que se hubiera acudido al procedimiento del acuerdo extrajudicial de pagos con carácter previo a la apertura del concurso.
Cuando existan deudas de derecho público se puede acceder a la exoneración inmediata del ordinal 4º, siempre y cuando se abone bien la totalidad de las deudas públicas o bien la deuda pública calificada como privilegiada y todos los créditos contra la masa (los generados con posterioridad al inicio del acuerdo extrajudicial de pagos).
Cuando no se han podido pagar las deudas públicas calificadas como privilegiadas se puede acceder a la exoneración diferida prevista en el ordinal 5º del artículo 178 bis. En este caso la condonación o exoneración de la deuda se produce en el plazo de cinco años, y se han de cumplir los siguientes requisitos:

• El deudor no ha de incumplir las obligaciones de colaboración con la administración concursal previstas en la Ley Concursal.
• Que no haya obtenido este beneficio dentro de los diez años anteriores.
• Que no haya rechazado una oferta de empleo adecuada a su capacidad.
• Que acepte expresamente que la obtención de este beneficio se inscriba en el Registro Público Concursal.
• Que se someta a un plan de pagos por un período de cinco años que ha de ser aprobado por el Juez del concurso, una vez transcurrido el plazo de cinco años se exoneran o condonan la totalidad de los créditos siempre y cuando se haya cumplido el plan de pagos o el deudor haya destinado al pago de los créditos las cuantías previstas en el artículo 178 bis de la Ley concursal.

Para cualquier aclaración o consulta no dude en contactar con nosotros.
 
ALFREDO ASCASO IGLESIAS
ABOGADO
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Bruc, 5, 1º-2ª, 08010, BARCELONA
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]]>Tue, 26 Mar 2019 10:29:12 GMThttp://www.abogadosascasoconesa.com/blog/conservacion-de-la-vivienda-habitual-en-situacion-de-insolvencia-o-concurso-de-acreedores
 
Los deudores que se hallan situación de insolvencia y tramitan un acuerdo extrajudicial de pagos o un concurso de acreedores pueden conservar su vivienda habitual.
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Para poder conservar su vivienda habitual se han de cumplir los siguientes requisitos:

1. Que las cuotas del préstamo hipotecario se hallen al corriente de pago.
2. Que el valor de la vivienda, tasada por una sociedad  homologada por el Banco de España, sea inferior al valor de la deuda hipotecaria.

Si concurren estos requisitos el juez del concurso, a instancias del abogado del deudor o del administrador concursal, puede ordenar que no se liquide la vivienda y que el deudor mantenga la propiedad sobre la misma.
 
ALFREDO ASCASO IGLESIAS
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Haz clic aquí para editar.]]>Thu, 11 Jan 2018 14:51:59 GMThttp://www.abogadosascasoconesa.com/blog/exoneracion-del-pasivo-insatisfecho4114135EXONERACIÓN DEL PASIVO SATISFECHO.
 
La exoneración del pasivo insatisfecho está regulado en la Ley Concursal y fue instaurada por la Ley de Emprendores o LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD.
Se aplica a personas físicas, tanto empresarios como no empresarios,  QUE SEAN DEUDORES DE BUENA FE, se entenderá que se trata de un deudor de buena fe cuando concurren los siguientes requisitos:
 

1. Que el concurso no haya sido declarado culpable.
2. Que le deudor no haya sido condenado en Sentencia firme por delitos contra el patrimonio, el orden socioeconómico, falsedad documental, contra la Hacienda Pública y la Seguridad Social o contra los derechos de los trabajadores.
3. Que haya celebrado o intentado celebrar un ACUERDO EXTRAJUDICIAL DE PAGOS.
4. Que haya satisfecho en su integridad los créditos contra la masa (los devengados con posterioridad al inicio del acuerdo extrajudicial de pagos), y los créditos concursales privilegiados (entre otros los créditos a favor de los trabajadores y una parte de los créditos públicos).

Si no ha instado un acuerdo extrajudicial de pagos, también puede exonerarse del pasivo si ha pagado un 25% de los créditos ordinarios.
 
Incluso sin pagar el 25% de los créditos ordinarios y sin haber instado acuerdo extrajudicial de pagos puede exonerarse del pasivo insatisfecho, si concurren los siguientes requisitos:

1. Acepte un plan de pagos.
2. Haya colaborado e informado adecuadamente al administrador concursal
3. No haya obtenido el beneficio dentro de los últimos diez años
4. No haya rechazado oferta de empleo adecuada a su capacidad dentro de los últimos cuatro años
5. Acepte la inscripción en el Registro Público Concursal dentro durante un plazo de cinco años.

 
La solicitud de exoneración de pasivo ha de ser solicitada expresamente por el deudor, dentro del procedimiento concursal donde ha de comparecer asistido de abogado. De la solicitud se da traslado a los acreedores personados y a la Administración Concursal, y el Juez decidirá mediante Auto.
 
ALCANCE DE LA EXONERACIÓN.
Se extenderá a la totalidad de los créditos ordinarios y subordinados vigentes a la fecha de conclusión del concurso, incluso a los no comunicados. En caso de no haber instado un acuerdo extrajudicial de pagos ni haber abonado el 25% de los créditos la exoneración de pasivo se condiciona al cumplimiento del plan de pagos propuesto y aprobado judicialmente.
 
La exoneración del pasivo insatisfecho puede revocarse por haber ocultado ingresos o información  importante.
 
CREDITOS DE DERECHO PÚBLICO.
Los créditos de derecho público tienen un tratamiento especial, de la letra del artículo 178 bis de la Ley Concursal parece deducirse que los créditos derecho público no son exonerables pero los juzgados están interpretando este precepto de forma más favorable a los deudores.
Una corriente mayoritaria entiende que son exonerables siempre que se haya abonado la parte de créditos de derecho público que ha sido calificado como crédito privilegiado. Se califica como crédito privilegiado el 50% del crédito público, el restante 50% se califica como ordinario y la parte correspondiente a intereses y sanciones se califica como subordinado.
Otra corriente entiende que para que sean exonerables los créditos de derecho público el deudor ha de ofrecer un plan de pagos para liquidar la totalidad de los créditos en el plazo de cinco años, si transcurridos los cinco años se ha pagado la totalidad de los créditos derecho público el deudor queda totalmente exonerado, si no ha pagado la totalidad para ha dedicado la parte embargable de sus ingresos a pagar los créditos queda también totalmente exonerado tanto de los créditos privados como de los públicos.
 
 
 
 
ALFREDO ASCASO IGLESIAS
ABOGADO
ADMINISTRADOR CONCURSAL/ MEDIADOR CONCURSAL
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]]>Fri, 24 Nov 2017 11:03:03 GMThttp://www.abogadosascasoconesa.com/blog/la-ley-de-la-segunda-oportunidad8230781
​La ley de la segunda oportunidad permite a las personas físicas, tanto a empresarios como no empresarios, eliminar o reducir  sus deudas.
 
El proceso consiste en acudir a un notario, en caso de persona física no empresario, o al Registro mercantil, si se trata de una persona física empresaria o profesional,  y solicitar el nombramiento de un mediador concursal.
El mediador concursal, intenta que el deudor llegue a un acuerdo con los deudores, ofreciendo un plan de pagos de la deuda que normalmente contiene una quita (reducción de deuda) y una espera (aplazamiento de pagos). El plan de pagos ha de realizarse de buena fe, es decir sin engañar a los deudores ocultando ingresos o propiedades con las que el deudor pueda hacer frente al pago de las deudas. El plan de pagos ha de ser realista, es decir, se ha de realizar conforme a los ingresos presentes y futuros del deudor, no siendo recomendable ofrecer  un plan de pagos muy difícil de cumplir o de imposible cumplimiento. Las quitas propuestas pueden ser cercanas al 100%, y han de ser acordes con la cuantía de la deuda y la situación económica del deudor.
Si el plan de pagos propuesto es aceptado por los deudores, una vez cumplido  el plan de pagos el deudor puede empezar de cero sin ningún tipo de deuda.
Si el plan de pagos no es aceptado el siguiente paso es presentar el concurso de acreedores consecutivo ante el Juzgado de primera Instancia del domicilio del deudor (si es persona física no empresaria) o ante el Juzgado de lo Mercantil (si es empresario o profesional).
En el concurso de acreedores se liquida el patrimonio del deudor, y una vez finalizada la liquidación el deudor puede pedir la exoneración del pasivo insatisfecho, que supone la eliminación de las deudas. El Juez concederá la exoneración del pasivo insatisfecho si se trata de un deudor de buena fe, carece de antecedentes penales por determinados delitos económicos. Para ello ha debido abonar los créditos contra la masa (los generados con posterioridad al inicio del acuerdo extrajudicial de pagos) y los créditos privilegiados.
 
En el concurso consecutivo el  deudor ha de ser defendido por un abogado, por ello es aconsejable contar con el profesional desde el inicio, ya que el procedimiento tiene cierta complejidad para los no entendidos en la materia.
Si desea iniciar un acuerdo extrajudicial de pagos le podemos asesorar, le haremos un presupuesto sin compromiso.
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ALFREDO ASCASO IGLESIAS
ABOGADO
ADMINISTRADOR CONCURSAL/ MEDIADOR CONCURSAL
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 ]]>Wed, 21 Jun 2017 15:04:36 GMThttp://www.abogadosascasoconesa.com/blog/el-concurso-de-acreedores
 
El concurso de acreedores se produce cuando una persona física, empresaria o no empresaria, o una sociedad no puede cumplir con sus obligaciones, y por tanto se halla en situación de insolvencia actual o inminente.
 
El concurso de acreedores voluntario es el que solicita el deudor. Antes de instar el concurso de acreedores se puede intentar un acuerdo con los acreedores, siempre y cuando se cumplan los requisitos exigidos en la ley concursal, instando un acuerdo extrajudicial de pagos.  Si se insta el acuerdo extrajudicial de pagos y no hay acuerdo con los acreedores, bien el mediador concursal, bien el deudor han de instar una demanda de concurso de acreedores consecutivo.
 
En el concurso de acreedores  de sociedad puede llegarse a un acuerdo con los acreedores mediante la aceptación por éstos del convenio propuesto por el deudor, en el convenio, normalmente, PROPONE una quita y una espera, si la quita y espera propuesta por el  deudor es aceptada por los acreedores (según las mayorías fijadas en la Ley concursal que varían en función de la quita y espera propuesta) el deudor continúa normalmente con su actividad, y si cumple con lo establecido en el convenio desaparecen las deudas cuya quita se ha acordado. Si no se aprueba el convenio o éste n o se cumple se abre la fase de liquidación, donde se véndenlos bienes de la sociedad y se reparten entre los acreedores según la calificación de su crédito. Las deudas que no pueden abonarse con la liquidación del activo desaparecen, pero si el concurso es calificado como culpable (por las causas previstas en la Ley concursal) el administrador/es de la sociedad o terceras personas pueden asumir la totalidad o parte de las deudas no abonadas.
 
El administrador de la sociedad tiene la obligación de solicitar el concurso de acreedores de la sociedad cuando ésta se halla en situación e insolvencia, caso contrario puede declararse su culpabilidad y tener que asumir una parte o la totalidad de la insolvencia producida por el retraso en la solicitud de concurso de acreedores.
 
En el concurso de persona física siempre es conveniente, si se cumplen los requisitos legales, acudir con anterioridad a un acuerdo extrajudicial de pagos. Si se ha instado un acuerdo extrajudicial de pagos y no se ha llegado a un acuerdo con los acreedores, el deudor, una vez liquidado sus bienes, puede obtener la exoneración del pasivo insatisfecho, es decir, la desaparición o eliminación de sus deudas no abonadas. Este punto es desarrollado más ampliamente en otra entrada de esta web.
 
Para cualquier duda o aclaración no dude en contactar con nosotros.
 
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]]>Thu, 09 Mar 2017 09:41:40 GMThttp://www.abogadosascasoconesa.com/blog/-puede-el-autonomo-salvar-su-casaLIMITACIóN DE RESPONSABILIDAD DEL EMPRENDEDOR O AUTÓNOMO
 
El empresario individual o profesional puede limitar su responsabilidad derivada de su actividad empresarial o profesional, de modo que su vivienda habitual no se vea afectada por las deudas derivadas de dicha actividad.
 
Se han de cumplir los siguientes requisitos:
1-Inscripción del emprendedor en el Registro Mercantil, haciendo constar el inmueble que se pretende no quede obligado.
​2-  Que la vivienda habitual no tenga un valor superior a 300.000.-€ en el momento dela inscripción en el Registro Mercantil, esta cantidad se incrementa en un 50% en las poblaciones con más de un millón de habitantes.
3- No haber actuado negligente o fraudulentamente.

4- El emprendedor deberá hacer constar en toda su documentación, la expresión de EMPRENDEDOR DE RESPONSABILIDAD LIMITADA o ERL, indicando los datos registrales de su inscripción.

5- La limitación de responsabilidad deber inscribirse en el Registro de la Propiedad.

6- Inscripción en el Registro Mercantil de las cuentas anuales, si tributa por estimación objetiva no es imprescindible el depósito de las cuentas anuales.

Si no se cumple todos  los requisitos formalmente establecidos es discutible si el emprendedor puede acceder al beneficio de la limitación de responsabilidad, dependerá de cada caso concreto y del alcance de los incumplimientos.
 
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